諾貝爾和平獎得主Yunus訪台系列(一)--窮人銀行︰更多的是關心和陪伴

 圖:劉湘吟 編輯:劉湘吟  2016/10/4     3889


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諾貝爾和平獎得主、孟加拉經濟學家、「微型貸款」之父穆罕默德•尤努斯(Muhammad Yunus)博士於8月下旬訪台,參加台灣尤努斯基金會所舉辦的2016社會型企業東亞年會。尤努斯博士所創的「小額信貸」制度,使無數赤貧人民無需擔保或抵押即可借到小額貸款,用以創業、改善生活;他創設的格萊珉銀行(Grameen Bank,或稱鄉村銀行、窮人銀行)「微型貸款」的成功模式,影響其他23個國家進而發展出類似的成功經驗,扭轉全球上億人口的命運。

 

“We are not job seekers, we are job givers."是本次大會主題。面對失業問題,尤努斯勸勉年輕人不必固守於「找一份工作去上班」的舊觀念,不妨發揮創新精神、釋放想像力,投入社會型企業,在商業模式下兼具公益事業性質,一步步改變世界。

 

尤努斯博士說︰「我特別關心下一個世代的未來。我們留給下一代的將會是個什麼樣的社會?年輕人除了進入企業上班工作賺錢,是否有其他的路?如何讓他們的世界更美好?生命的意義是什麼?愈有錢就愈成功嗎?是否有更寬廣的意義?」

 

「下一個世代和我們不一樣,他們是世界的公民,擁有比我們更寬廣的世界觀;由於科技,他們與世界的連結更多,夢想也不同。」

 

「我自己從年輕時就常思考一個問題︰生命的意義為何?只為了利己嗎?或是也可以利他?

 

「1974年孟加拉發生大饑荒,很多人死亡,當時我在大學教書,面對這個社會現實感到很沮喪。我學的是經濟學,但經濟學無法解決饑荒,於是我把經濟學先放在一邊,走出學校去尋找幫助人們的辦法。我們學校附近就有許多貧窮的村莊,我去做田調,設法幫助他們。

 

「當時鄉村裡有許多放高利貸的人,村民只借很少的錢,利息卻很高,使原本困難的生活更加雪上加霜。我痛恨那些放高利貸的人,於是想︰我來借錢給他們吧!最初我只想從幫助一、兩個人開始,但因為反應很好,漸漸借出的錢愈來愈多,到後來就成立了格萊珉(Grameen)銀行。

 

「我借貸的對象主要是婦女。孟加拉的銀行不貸款給婦女,他們只借錢給有錢人,我認為這是錯誤的,因此格萊珉銀行有一個規定︰50%的貸款要貸給婦女。剛開始鄉村的婦女們不敢接受,我們深入了解到文化對她們的影響,讓她們不敢惹麻煩、恐懼……等等,我們將她們的這些心理束縛一一去除,漸漸開始有人願意踏出第一步,而只要有人開始嘗試,其他人很快也會效法。我們很有耐心,6年之後才達到『50%的貸款是貸給婦女』這個目標。

 

「事實證明,貸款給婦女比貸款給男人對整個家庭的幫助更大。於是後來我們貸款給婦女的比率從50%上升到70%乃至於97%——可以說,貧窮的婦女是格萊珉銀行的老闆。

 

「在這個過程中有很多人質疑這樣的做法,他們說,應該要貸款給有創業精神或創業特質的人。從實際經驗來說,窮人也很有創業精神。許多窮人為了生計去做小生意,這些非正式產業雖不受經濟學家重視,但我認為它們才是真實的產業、人的產業,是求生的產業。

 

「格萊珉銀行貸款給窮人,不需要抵押,大家都很懷疑,這樣行得通嗎?其實很簡單,借款人每天要用手機簡訊向銀行報告五個簡單的數據,我們每週會追蹤借貸人,確知他們在努力。我們對待借款人如家人,鼓勵並支持借款人讓孩子受教育,改善家中和村裡的衛生條件好讓他們更健康。對無力還款者沒有任何像是調升利率之類的罰則,無論借款多久,利息不能超過他借的本金——這是我們銀行的規定。有一位借款人4年沒還款,又來借,我們還是借給他。格萊珉銀行已營運40年,還不出款的人也有,但很少,這是銀行要承受的。所有借款人都是格萊珉銀行的股東,如果借款人去世,我們會去慰問,他借的錢不必他的家人還,借據作廢。

 

「格萊珉銀行是為窮人服務的銀行,15美元就可以讓乞丐變成生意人。2008年美國紐約的尤努斯中心成立,有8萬名貸款戶,並協助失業者為需要的人提供清潔服務,解決別人的問題=創造商機。利用科技可以服務更多人。」


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